《货币金融学》笔记_09_银行管理

1.首先要理解
资产负债表

   
资产 = 别人欠我的钱 + 我卡里的自己赚来的钱 + 我的房、车、首饰等实物

  
负债 = 欠别人的钱

  
资本 = 净值 = 资产 – 负债

   如果资本为负,就是
资不抵债

2.银行的资产负债表

   a.资产,包括 准备金,证劵,贷款(主要利润来源),银行大楼,服务器

    b.负债,用户储蓄,借款(向央行借的
贴现贷款,向其他银行借的钱等等)

3.重点说说:
准备金

    准备金 = 我行在央行的存款 +  我行的库存现金。 准备金不能产生利息收入

  
法定准备金 = 按规定必须持有的最少准备金。央行可能会规定 准备金占存款的最小比例,这就是
法定准备金比率

   
超额准备金 = 准备金 – 法定准备金

   准备金 与 存款 存在 着等额的增减关系

      I.张三在我行存入100元现金 -> 我行库存现金增加 ->准备金增加100元

      II.张三在他行存入100元到我行 –> 他行欠我们100元 –> 央行划账 –>我行在央行的存款增加100元 –> 准备金增加100元

4.银行的四大管理

   a.保持手头有足够的现金:
流动性管理

        务必保证超额准备金存在

    b.维持资产的低风险:
资产管理

        尽量购买利率高、风险低的资产

    c.以低成本获取资金:
负债管理

    d.使净值处于一个合适的规模:
资本充足性管理

        I.资本太少容易破产

         II.如果 资产回报率 一定,则银行资本越少,股权回报率就越高

         III.银行监管机构要求持有资本

5.信用风险管理的原则

   a.甄别和监督。征信,将限制条款写进合约

   b.长期客户联系。 也就是发展长期客户,这样可以减少征信和监督成本,还可以威胁说“敢乱来就再也不借钱给你了”

   c.贷款承诺。 即承诺 未来 一定数额的贷款,这样可以帮助建立长期客户联系

   d.抵押品和补偿余额(借款人需在银行账户存入一定保证金)

   e.信用配给。 即对所有客户的贷款都砍一刀。

6.利率风险管理

   通过期货、期权等工具来预防利率风险

7.表外业务:不反映资产负债表的业务

   a.贷款出售

   b.金融工具交易和收费

 

  

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